Een lineaire hypotheek is een hypotheekvorm waarbij je gedurende de looptijd elke maand een vast bedrag aan aflossing betaalt. Dit betekent dat de lening stap voor stap kleiner wordt en je rentelasten maandelijks dalen. Het is een van de meest overzichtelijke hypotheekvormen en wordt vaak gekozen door mensen die zekerheid en voorspelbaarheid belangrijk vinden.
Hoe werkt een lineaire hypotheek?
Bij een lineaire hypotheek bestaat je maandlast uit twee delen: aflossing en rente. De aflossing is elke maand gelijk, terwijl de rente berekend wordt over het nog openstaande bedrag van de lening. Omdat de schuld steeds kleiner wordt, betaal je na verloop van tijd steeds minder rente. Hierdoor nemen je totale maandlasten geleidelijk af.
Voorbeeld van een lineaire hypotheek
Stel dat je een lineaire hypotheek van 200.000 euro afsluit met een looptijd van 30 jaar en een rente van 4 procent. Elke maand los je een vast bedrag van ongeveer 555 euro af (200.000 gedeeld door 360 maanden). De eerste maand komt daar nog 667 euro rente bij. De tweede maand betaal je iets minder rente, omdat je schuld al een stukje kleiner is geworden. Zo blijven de totale maandlasten langzaam dalen.
Voordelen van een lineaire hypotheek
- Dalende maandlasten: je betaalt elke maand minder rente, waardoor de totale lasten dalen.
- Snellere aflossing: je hypotheekschuld daalt sneller dan bij andere vormen, zoals een annuïteitenhypotheek.
- Zekerheid: je weet precies wanneer je hypotheek volledig is afgelost.
Nadelen van een lineaire hypotheek
- Hoge lasten in het begin: de eerste jaren zijn de maandlasten relatief zwaar, omdat de rente nog hoog is.
- Minder besteedbaar inkomen: vooral in de eerste jaren kan dit invloed hebben op je financiële ruimte.
- Lagere belastingaftrek na verloop van tijd: omdat je steeds minder rente betaalt, neemt ook het belastingvoordeel af.
Wanneer kiezen voor een lineaire hypotheek?
Een lineaire hypotheek past goed bij mensen die zekerheid willen en geen probleem hebben met hogere lasten in de eerste jaren. Het is een verstandige keuze als je verwacht dat je inkomen in de toekomst gelijk blijft of stijgt, of als je juist snel van je hypotheekschuld af wilt zijn. Ook kan het aantrekkelijk zijn voor mensen die waarde hechten aan lage restschuldrisico’s.
Conclusie
Een lineaire hypotheek is overzichtelijk en zorgt ervoor dat je maandlasten in de loop der jaren dalen. De lasten zijn in het begin zwaarder, maar je bouwt snel vermogen op doordat je schuld sneller afneemt. Daarmee is het een solide en veilige optie voor wie zijn of haar hypotheek graag voorspelbaar en transparant wil houden.
Meer achtergrondinformatie over hypotheekvormen vind je bij Nibud.
Ik ben een financieel journalist met een passie voor helder en praktisch advies.
Ik schrijf over sparen, beleggen, hypotheken en manieren om meer uit je geld te halen.
Met mijn tips en actuele inzichten help ik je financiële keuzes te maken waar je je goed bij voelt.
